カードローンが家族や会社にばれないための3つのポイント

カードローンはいつでも好きな時に借入できる便利なものですが、その利用を家族や会社の人に知られてしまうのは気まずいですよね。

「誰にもばれずにお金を借りたい」「カードローンを利用したい」そんな方は必見！ここでは、カードローンを誰にもばれずに利用するためのポイントを紹介します。

さらに、バレないカードローンの中でも、カードローン即日融資が可能なものにしぼっておすすめのカードローンを紹介します。

次のようなお悩みをお持ちの方はぜひチェックしてみてくださいね。

• 旦那や家族に知られたくない…誰にもバレずにお金を借りれる？
• 職場にバレずにお金を借りる方法が知りたい！
• 借りたことがバレないおすすめのカードローンはどこ？

それでは詳しく見ていきましょう。

カードローンは基本的に第三者に知られずに利用できる

カードローンを取り扱う消費者金融は、貸金業法の対象となります。

貸金業法では、第三者に借入の事実やその内容について知らせてはいけないと定められており、家族や勤務先の人であっても契約者本人の承諾なしにカードローン利用について知らせることはありません。

テレビドラマなどでイメージのある会社や家族への取り立ても、貸金業法で禁止されているものです。つまり、悪質業者でなければ基本的に第三者に知られることなくカードローンを利用することが出来るのです。

しかし、カードローンの利用がばれてしまうケースはゼロではありません。主な原因が、次の3点です。

• 自宅や会社への郵便物でばれる
• 自宅や会社への電話でばれる
• 無人契約機への出入りを見られた

カードローン利用がばれないためには、これらへの対策が重要となるのです。

カードローン利用がばれないための3つのポイント

カードローンの利用がばれないためには、申し込みから利用まですべて気を付けなければいけません。

注意すべきは、次の3点です。

• WEB完結で申し込む
• カードレス・郵便物なしを選択する
• 確実に返済する

それぞれのポイントについて詳しく解説していきます。

ポイント①WEB完結で申し込む

消費者金融の店舗や自動契約機に出入りしている姿を見られてしまえば、カードローンの利用がばれてせいまいます。

ネット上ですべて手続きを行えるWEB完結を利用しましょう。

WEB完結では契約書類などを郵送しない設定にできるため、忘れずに設定しておきます。

また、電話番号の記載欄があれば自宅ではなく個人の携帯電話番号にすることも大切です。

ポイント②カードレス・郵便物なしを選択する

ローンカードが発行されるタイプのカードローンは、ローンカードが郵送されてくる、自動契約機や店舗窓口で受け取るタイミングで誰かにばれてしまうリスクがあります。

カードレスを選択し、スマホなどで借入できるようにしておきましょう。

また、利用明細書についても郵送ではなく会員ページ上などでチェックできるようにしておくと安心です。

もしローンカードで借入をするのであれば、消費者金融の自社ATMではカードローンだとばれてしまいます。提携している銀行やコンビニATMを利用するようにしましょう。

最近では、ローンカードがなくてもスマホでコンビニATMから借入できるカードローンが登場しています。

	アプリ	利用可能ATM
レイクALSA	e-アルサ	セブン銀行ATM
プロミス	公式スマホアプリ	セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM
アコム	myac	セブン銀行ATM
SMBCモビット	公式スマホアプリ	セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM

口座振り込みだけでなくATMからの借入も検討しているのであれば、ぜひチェックしておきたいですね。

ポイント③確実に返済する

基本的に利用開始後はカードローン会社からの連絡が来ることはありません。しかし、返済に遅れてしまえば督促の連絡が始まります。

このとき、メールや個人の携帯電話宛てであれば、仮に連絡が来たとしても誰かにばれることはないでしょう。また、すぐに返済すれば督促は止まりますがそれでも返済が滞れば督促は続きます。

まったく連絡に応対しない、督促を無視するということになれば、自宅や勤務先への連絡、郵送物の送付が行われることもあるでしょう。

つまり、返済に遅れることでカードローン利用がばれるリスクが高まるのです。

カードローン利用がばれたくないのであれば、確実に返済するようにしておきましょう。

また、確実に返済するためには計画的な利用を心がけることも大切です。

• 必要最低額を借りる
• 借りる時は返済額や返済期間もチェックする
• 利用状況を常に把握する

カードローンは簡単に借入できてしまうため、繰り返しお金を借りることもあるでしょう。しかし、借入が増えれば返済期間も長くなり、支払い利息額も多くなります。

いつまでたっても完済できないという事態に陥らないよう、借入のたびに返済のことを考えるようにしておきたいですね。

連絡先や勤務先などの変更連絡は忘れずにしておこう

カードローンを申し込む際には、自宅住所や電話番号、勤務先などの情報を登録します。

電話番号が変わって繋がらなければ、カードローン会社から自宅や勤務先へ連絡が来ることになるでしょう。

また、引っ越しや転職などで住所や勤務先が変わったとき、銀行や郵便、ガス・電気などの手続きと同時に、カードローン会社への連絡も行う必要があります。

カードローンを安全に使い続けるために、登録情報が変更になった際はきちんと連絡することが大切です。

在籍確認は心配する必要はない！

カードローン利用がばれてしまう原因の1つとして在籍確認が挙げられることがありますが、在籍確認は審査の過程で重要な項目の1つです。

在籍確認の際、申し込み者が電話に出る必要はありません。「席を外しています」「本日はお休みをいただいております」などの受け答えができれば、在籍していることは確認できるためです。

また、在籍確認ではカードローン会社名を名乗ることはありません。「田中」や「佐藤」など担当個人名で電話をかけるため、カードローンの在籍確認だと知られることもないのです。

在籍確認でばれてしまう原因としては、カードローン申し込み者である受け手の態度が1つの要因となっています。「何の電話だった？」と聞かれたときに挙動不審にならないよう、事前に言い訳を考えておきましょう。

おすすめなのは、クレジットカードの在籍確認です、または銀行の口座開設の件です、というものです。

18・19歳でもカードローンをばれずに借りられる？

以前は、未成年者である18歳・19歳がカードローンを利用するのであれば親権者の同意が必要だったため、家族に内緒で利用する事は困難でした。

しかし、成人年齢が18歳に引き下げられたことで、消費者金融では家族の同意なしに自分自身の信用のみでカードローンの利用が可能となったのです。

ただし、消費者金融カードローンを利用するためには総量規制の範囲内が条件となるため、年収の3分の1を超える借入はできません。アルバイトなどで安定した収入が必要となることを覚えておきましょう。

また、銀行カードローンは18歳に成人年齢が引き下げられても、20歳以上を利用対象としているものも少なくありません。

18歳・19歳でカードローンを利用する場合は、利用できるカードローンはどこか、自分の収入でいくらまで借りられるかをチェックした上で申し込むようにしましょう。

悪質業者は違法な取り立てで家族や会社にばれる恐れがある

正規の貸金業者であれば、貸金業法を順守するため家族や勤務先にむやみにカードローン利用について知らせることはありません。

しかし、悪質業者は違法な金利設定や取り立てを行うことで家族や勤務先に迷惑をかける恐れがあります。

悪質業者は審査なしで即日融資可能、ブラックでも融資できるといった宣伝をすることが多いため、甘い言葉には騙されないようにしましょう。

悪質業者を利用しないための3つのチェックポイント

間違って悪質業者を利用したいために、次の3点をチェックしておきましょう。

• 貸金業登録番号をチェックする
• 法定金利で貸し付けているかチェックする
• 住所や電話番号などがしっかり明記されているかチェックする

悪質業者は違法業者ですから、貸金業登録番号の記載がありません。この番号がしっかり記載されていない業者は、絶対に利用しないようにしましょう。

中には貸金業登録番号を詐称している業者もいますから、金融庁ホームページにある登録貸金業者情報検索サービスで検索するのもおすすめです。

こちらに登録がない貸金業者は違法業者ですから、利用してはいけません。

また、違法業者は違法な金利で貸し付けていることも多いため、法定上限金利20.0％を超えていないかについても確認しましょう。

さらに、悪質業者は足がつくのを恐れるため、住所や電話番号について明記していないケースも少なくありません。正しい住所か、固定電話番号の登録があるかなども確認したいですね。

カードローン利用がばれたときの対処法

どれだけ注意していても、カードローンの利用が家族にばれてしまうことはあります。

ばれたときにきちんと対処しなければ、家族や知人、会社の人との関係が悪化してしまう恐れもあります。

ここでは、2つの対処法を紹介しましょう。

家族にばれたらしっかり謝る

内緒にしていたカードローン利用がばれた場合、まずは真摯に謝ることが大切です。ここで変に嘘をついたり誤魔化したりすれば、信頼関係が壊れてしまいます。

家族に借金があることが分かれば、当然不安に感じるものです。心配をかけてしまったこと、黙っていたことに対して、しっかりと謝罪しましょう。

家族には現状について嘘偽りなく伝える

カードローンを利用しているのは事実ですから、現状についても伝える必要があります。

• どうしてカードローンの利用が必要だったのか
• どのくらいの金額を利用したのか
• 返済残高がいくらあるか
• 完済までどのくらいの期間がかかる見込みなのか
• 今後も借入する必要があるのか

これらの項目について、1つずつきちんと説明します。ここで嘘をついてしまえば、再びばれたときの信頼が大きく落ちてしまうことは間違いありません。

どうすれば解決できるかについても話し合うことで、今後の見通しが立つこともあるでしょう。

会社にばれたときは言い訳を用意しておくことも大切

会社に対しては、素直にすべてを打ち明けることはないでしょう。

車の修理代や冠婚葬祭など、急な出費が必要になったことを伝えればそれ以上の詮索はないはずです。

カードローンの利用時に注意すべきポイント

1. 金利と返済期間の理解

説明: カードローンの金利は、借入額と返済期間に大きく影響します。金利が高いと返済総額が増えるため、低金利のカードローンを選ぶことが重要です。
対策:

• 金利計算シミュレーターを利用して返済額を把握する。
• 短期間での返済計画を立てることで、利息を抑える。

2. 信用情報の管理

説明: カードローンの利用は信用情報に記録され、他の金融機関の審査に影響を及ぼす可能性があります。
対策:

• 定期的に自己の信用情報を確認する。
• 複数のカードローンを同時に利用しない。

3. 借入目的の明確化

説明: 目的のない借入は返済計画の立てにくさや返済能力の過大評価につながることがあります。
対策:

• 借入の目的をはっきりさせ、必要最低限の金額だけを借りる。

カードローン申込み時の秘訣

1. WEB申込みの利用

説明: WEB申込みは店頭や自動契約機を利用するよりもプライバシーが保護されます。
対策:

• オンライン申込みを利用して、店舗訪問の必要を避ける。

2. 返済能力の正確な申告

説明: 過大な返済能力を申告すると、将来的に返済が困難になるリスクがあります。
対策:

• 収入証明書や源泉徴収票を用いて正確な収入を申告する。

3. 申込み情報の正確さ

説明: 誤った情報を提供すると、審査に影響を及ぼす可能性があります。
対策:

• 申込み情報に誤りがないか、よく確認する。

カードローン返済時の注意点

1. 返済計画の継続的な見直し

説明: 経済状況の変化により、元々の返済計画が困難になることがあります。
対策:

• 定期的に返済計画を見直し、必要に応じて金融機関と相談する。

2. 無理のない返済額の設定

説明: 過大な返済額を設定すると、生活費や他の支出に影響を与え、経済的なストレスが増加する可能性があります。
対策:

• 収入に見合った返済額を設定し、返済計画を立てる。
• 返済に困った場合は早めに金融機関に相談する。

3. 返済期日の厳守

説明: 返済期日を過ぎると延滞金が発生し、信用情報にも影響を与えます。
対策:

• 返済期日をカレンダーに記入し、忘れないようにする。
• 自動引き落とし設定を利用することで、返済を確実に行う。

カードローン選びのコツ

1. 複数の金融機関を比較検討

説明: 各金融機関によって金利、利用限度額、返済方法などが異なります。
対策:

• 複数の金融機関を比較して、自分に合ったカードローンを選ぶ。

2. 金利の比較

説明: 金利は返済総額に大きく影響するため、低金利のカードローンを選ぶことが重要です。
対策:

• 金利だけでなく、その他の条件も考慮してカードローンを選ぶ。

3. 追加サービスの確認

説明: 一部のカードローンでは、ポイントサービスや保険サービスなど、追加のサービスが提供されています。
対策:

• 追加サービスが自分のライフスタイルに合っているかを確認する。

カードローン利用の際のプライバシー保護

1. オンラインサービスの利用

説明: オンラインサービスを利用することで、店舗訪問の必要がなくなり、プライバシーが保護されます。
対策:

• オンラインでの申し込みや契約、返済管理を行う。

2. 郵便物の配送先変更

説明: 郵便物は家族に見られることでプライバシーが侵害される原因になります。
対策:

• 郵便物の配送先を職場や別の住所に設定する。

3. 家族とのコミュニケーション

説明: 家族に無用な心配をかけないためには、透明性のあるコミュニケーションが重要です。

対策:

• 必要に応じて、家族と金銭管理や財務状況について話し合う。
• 家族に無理なく理解してもらえる範囲で情報を共有する。

カードローンの選び方とおすすめ比較

1. 各種カードローンの特徴比較

説明: 銀行カードローンと消費者金融のカードローンは、それぞれ異なる特徴を持っています。
比較ポイント:

• 金利の高低
• 審査のスピード
• 利用限度額の範囲
• 追加サービスの有無

2. 利用者のライフスタイルに合った選択

説明: カードローンを選ぶ際は、個人のライフスタイルや資金需要に合ったものを選ぶことが重要です。
対策:

• 目的や用途に合わせたカードローンの選定。
• 金融機関の信頼性や評判を考慮する。

カードローン利用時のリスク管理

1. 高額借入のリスク回避

説明: 無計画な高額借入は返済負担を増大させ、経済的な困難を招く原因となります。
対策:

• 必要最低限の金額のみを借入れる。
• 借入前に返済計画を慎重に立てる。

2. 返済遅延のリスク管理

説明: 返済の遅延は信用情報の悪化を招き、将来的な借入に影響を及ぼす可能性があります。
対策:

• 返済期日を前もって確認し、計画的に返済を行う。
• 経済的な困難が予想される場合は、早めに金融機関に相談する。

カードローンの賢い活用方法

1. 短期間での利用

説明: 短期間での利用は、返済負担を軽減し、金利コストを低減する効果があります。
利用例:

• 一時的な資金繰りに活用。
• 短期間内に返済可能な額のみを借入れる。

2. 緊急時の資金調達手段としての活用

説明: 緊急時の資金調達にカードローンを活用することで、急な資金ニーズに対応できます。
利用例:

• 医療費や教育費などの急な出費に対応。
• 緊急時のリザーブファンドとしての利用。

カードローン利用のための心得

1. 借入れは計画的に

説明: 無計画な借入は返済の困難を招き、金融的なストレスを増大させます。
心得:

• 利用する前に返済計画をきちんと立てる。
• 借入金額を自分の返済能力の範囲内に抑える。

2. 定期的な返済状況のチェック

説明: 定期的に返済状況をチェックすることで、計画通りに返済が進んでいるか確認できます。
心得:

• カードローンのオンラインアカウントを利用して、定期的に返済状況を確認する。
• 返済に遅れが生じた場合は、すぐに対応策を考える。

3. カードローンの利用は最終手段

説明: カードローンは便利なツールですが、借入は財務上の最終手段として考えるべきです。
心得:

• 他の資金調達手段がないか先に検討する。
• 無理のない範囲での利用を心がける。

カードローンの利用でよくある質問

1. カードローンの利用は信用情報に影響するのか？

回答: はい、カードローンの利用履歴は信用情報に記録され、他の金融機関の審査に影響を及ぼす可能性があります。

2. カードローンの審査に落ちる理由は？

回答: 審査に落ちる主な理由には、過去の信用情報の悪化、安定した収入の不足、申込み情報の不備などがあります。

3. カードローン利用の際の最大のリスクは？

回答: 最大のリスクは返済不能に陥ることです。これは信用情報の悪化や経済的な困窮を引き起こす可能性があります。

カードローン利用のメリットとデメリット

メリット

即時性: 急な資金ニーズに迅速に対応できる。
利便性: インターネットで簡単に申し込みが可能。
柔軟性: 返済計画を自分の状況に合わせて調整できる。

デメリット

金利負担: 高金利による返済負担の増大。
借金の蓄積: 無計画な利用による借金の蓄積。
信用情報の影響: 返済遅延などによる信用情報の悪化。

カードローンの利用シナリオと事例

1. 緊急時の資金調達

事例: 突然の医療費や修理費など、予期せぬ出費に対応するためにカードローンを利用。
ポイント:

• 短期間での返済を目指し、無駄な利息支払いを避ける。
• 必要最小限の金額のみを借り入れる。

2. 教育資金の一時的な調達

事例: 子どもの進学に伴う教育費用が一時的に不足した際の資金繰り。
ポイント:

• 教育ローン等の他の資金調達手段と比較して検討。
• 返済計画をしっかり立て、将来の収入計画に基づいて利用。

3. ビジネスのための資金調達

事例: 小規模事業主が事業拡大や資材購入のために短期的な資金を調達。
ポイント:

• 事業計画と連動した返済計画の策定。
• 事業用途での利用は利息の計算や税務処理に注意。

カードローンと他の金融商品との比較

1. クレジットカードのキャッシング機能との比較

特徴: クレジットカードのキャッシングは利便性が高いが、金利が高めであることが多い。
比較ポイント:

• 金利と利用限度額を比較。
• 短期利用にはクレジットカード、長期利用にはカードローンが適している場合も。

2. 住宅ローンや自動車ローンとの比較

特徴: 住宅ローンや自動車ローンは目的が明確で、金利が低いが、手続きが複雑で時間がかかる。
比較ポイント:

• 目的別ローンは低金利だが、用途が限定されている。
• カードローンは用途が自由で手続きが迅速。

カードローン利用者の声

1. 緊急時の救世主

体験談: 「家族の急な入院で資金が必要になった時、カードローンが大変役立ちました。スピーディーに資金を調達でき、安心感がありました。」

2. 利用のしやすさ

体験談: 「オンラインで簡単に申し込みができ、すぐに必要な資金を手にすることができました。

3. 返済計画の重要性

体験談: 「カードローンで借入れをした後、返済計画を立て直し、無理のない範囲で返済を進めることができました。計画性があれば、カードローンは非常に便利です。」

4. 複数のカードローン利用の注意点

体験談: 「複数のカードローンを利用していた時期がありましたが、管理が複雑になり、返済計画が狂いやすくなりました。一つのカードローンに絞って管理することの大切さを学びました。」

カードローン利用の心理的影響

1. 借金への不安とストレス

影響: 長期間の借金は精神的なストレスを引き起こす可能性があります。
対策:

• 借入れ額を最小限に抑える。
• 返済計画を見直し、ストレスを軽減する。

2. 財務自立への意識変化

影響: カードローンを利用することで、個人の財務管理や自立への意識が高まることがあります。
対策:

• 財務計画の立案と実行。
• 将来的な資金計画の意識向上。

カードローン利用における法的知識

1. 貸金業法と利用者保護

説明: 貸金業法により、過剰な貸付けや高金利での貸付けが制限されており、利用者の保護が図られています。
知識:

• 法定金利を超える高金利での貸付けは違法。
• 総量規制により年収の3分の1までの借入れが原則。

2. 借金の法的責任

説明: カードローンの契約は法的拘束力があり、返済義務が生じます。
知識:

• 契約内容を正しく理解し、遵守する。
• 返済不能に陥った場合の法的手続きについて知識を持つ。

カードローン利用の将来展望

1. デジタル化と利便性の向上

展望: オンライン化やアプリを利用したサービスの拡充により、より手軽で迅速なカードローン利用が可能になると予想されます。
影響:

• 申し込みから契約、管理までのプロセスが簡素化。
• ユーザー体験の向上とサービスの多様化。

2. AIとフィンテックの進化

展望: AI技術を活用した信用評価システムの導入や、フィンテックの進化により、よりパーソナライズされた借入れ体験が提供されることが期待されます。

影響:

• 個々の金融状況に応じた柔軟な借入れオプションの提供。
• 迅速かつ正確な審査プロセスの実現。

3. カードローン市場の競争と透明性の向上

展望: 競争の激化により、より低金利で利用者に優しいサービスが提供されるようになると予想されます。
影響:

• 金利や手数料の透明性が高まり、利用者はより良い選択が可能に。
• サービスの質と顧客満足度の向上。

カードローン利用のエチケットと社会的責任

1. 責任ある借入れの実践

重要性: 借入れは個人の責任であり、社会的信用に影響を及ぼします。
実践点:

• 自分の返済能力を正しく評価し、適切な額を借り入れる。
• 定期的な返済計画の見直しと遵守。

2. 借金返済の社会的重要性

重要性: 借金の返済は、金融システムの健全性を維持し、個人の信用を保つために重要です。
実践点:

• 返済計画を優先して実行する。
• 返済に関する問題が発生した場合は、速やかに金融機関に相談する。

3. 借入れの倫理的側面

重要性: 借入れは単なる金融行為ではなく、倫理的な側面を持っています。
実践点:

• 無理のない範囲での借入れを心がける。
• 借入れの目的を明確にし、資金の適切な使用を保証する。

カードローンがばれないためには申し込み方法や利用方法に注意しよう

カードローンをばれずに利用するのであれば、自宅に郵送物が届かないようWEB完結の申し込み・契約を選ぶ、明細書などの郵送物が届かないようにするなど注意することが大切です。

また、返済に遅れると督促連絡がくるため、カードローン会社からの連絡はしっかりと対応し、すぐに返済することも大切です。